ปี 2022 คุณคิดว่าเป็นปีที่ดีหรือไม่ ?🤔🤔
เป็นปีที่สินทรัพย์การลงทุนส่วนใหญ่ทั่วโลกติดลบอย่างมาก จนคนส่วนมากแทบจะไม่
อยากเปิดดูพอร์ตการลงทุนของตัวเองเลย
.
แต่ในอีกมุมหนึ่ง ช่วงเวลาแบบนี้แหละที่ช่วยสร้างนักลงทุนเก่งๆขึ้นมาในโลกใบนี้
เพราะจะเป็นช่วงเวลาที่เราได้เห็นความเป็นจริงของตลาดในอีกหลายๆ แง่มุม
.
ผมเองก็เป็นอีกหนึ่งคนที่เคยได้เห็นตลาด ในสภาวะแบบนี้ในช่วงหลายสิบปีที่ผ่านมา
และเลือกที่จะมองก้าวข้ามอารมณ์ความผิดหวัง ของตัวเองและศึกษาเรียนรู้เรื่องการลงทุน
อย่างแท้จริง มากกว่าแค่ การเกร็งกำไร ...
 

📍วันนี้จึงเขียนบทสรุปสิ่งที่ตัวเองได้เห็นในปี 2022
ที่ตอกย้ำเรื่องราวเดิมๆ ที่เราเห็นซ้ำๆมาเป็นเวลาหลายสิบปี

1) ทุกสินทรัพย์มีวัฏจักรของมัน📈
ก่อนหน้านี้ 3 ปี (2019-2021) ตลาดหุ้นและราคาสินทรัพย์ต่างๆขึ้นมาอย่างร้อนแรงแม้แต่ยามเกิดวิกฤต Covid-19
ซึ่งคนส่วนใหญ่คาดการณ์ว่าตลาดจะติดลบ จนคนส่วนใหญ่ตกรถไม่ได้ลงทุน พอเข้าสู่ช่วงที่ดูเหมือนว่าทุกๆอย่างจะเริ่มผ่านพ้นไปได้
หลายๆคนก็เริ่มรู้สึกอยากลงทุนมากขึ้น แต่ในปี 2022 ที่ผ่านมาที่โลกเริ่มกลับมาหมุนอีกครั้ง ดัชนี MSCI ที่เป็นตัวแทนตลาดหุ้นทั่วโลก
กลับติดลบไปประมาณ 19% และตลาดหุ้นจีน หรือ ตลาดหุ้น เทคโนโลยีที่หลายๆ คนมั่นใจว่าจะเติบโตก็ติดลบไปอย่างมากแบบที่ใครหลายๆคนไม่คาดคิดมาก่อน
.
ซึ่งถ้าทุกคนได้มีโอกาสที่จะหยุดคิดสักนิดจะเห็นว่า "ทุกสินทรัพย์มีวัฏจักรของมันจริงๆ" แต่เรานั้นไม่เคยคาดการณ์อนาคตอะไรได้เลย
เพราะฉะนั้น "การลงทุนที่พยายามใช้การคาดเดาอนาคต ถึงทำให้คนส่วนใหญ่ขาดทุน" !!!

2) การกระจายความเสี่ยง🌎
คำพูดง่ายๆ ที่ทำได้ยากที่สุดในสถานการณ์จริง !!! การกระจายความเสี่ยงยังเป็นกฎที่สำคัญและถูกต้องที่สุดสำหรับการลงทุน
เหตุการณ์ในปี 2022 ที่ตลาดหุ้นส่วนใหญ่ทั่วโลกติดลบโดยรวมเกือบ 20% แต่ก็มีบางตลาดหุ้นอย่างเช่น ตลาดหุ้นไทย
ที่ปรับตัวขึ้นได้ ซึ่งถ้าย้อนหลังกลับไปในช่วง 3ปีก่อนหน้า (2019 - 2021) คนส่วนใหญ่จะได้รับคำแนะนำว่าให้หนีจาก
การลงทุนในประเทศไทยและไปต่างประเทศเพราะจะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า

ซึ่งถ้าเราได้พิจารณาคำว่า "กระจายความเสี่ยง" น่าจะต้องแปลว่า พอร์ตการลงทุนของเรานั้นควรจะต้องมีการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์และหลากหลายประเทศ
โดยไม่จำเป็นที่จะต้องโยกย้ายไปมาตามข่าวสารที่ออกมาตลอดเวลา ซึ่งถ้าเราลงทุนในสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งยาวเพียงพอ เราก็จะได้รับค่าเฉลี่ยผลตอบแทนของสินทรัพย์นั้น
อย่างเช่น ตลาดหุ้นทั่วโลก ที่มีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยนที่ 6% ต่อปี หรือ ตลาดหุ้นไทย ที่มีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 8% ต่อปี ในช่วงเวลา 20ปีที่ผ่านมา (Annualized Return ตามรูป)
แต่เนื่องจากคนส่วนใหญ่นั้นถูกข้อมูลข่าวสารดึงให้อยากปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนตลอดเวลา จนไม่เคยได้รับผลตอบแทนที่ใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยเลย

3) การลงทุนอย่างต่อเนื่อง 📊
เป็นพฤติกรรมที่จะทำให้ทุกคนมีความมั่งคั่งอย่างแท้จริง 😊 ข้อสรุปนี้มาจากประสบการณ์ส่วนตัวโดยตรงเลย
ในช่วงแรกของการลงทุนผมอยาก “ถูกหวยการลงทุน” ตลอดเวลาที่ลงทุน ผมอยากใส่เงินลงทุนเข้าไปลงทุน​ หนึ่งก้อนแล้วก็ให้มันปรับตัวขึ้นหลายๆเท่าในเวลาสั้นๆ
ในช่วงปีแรกๆของการลงทุน ผมเคยเกิดเหตุการณ์ ถูกหวยการลงทุนแบบนั้นขึ้นหลายครั้ง แต่ก็ไม่ได้ทำให้เงินลงทุนเติบโตขึ้นมากเท่าไร

เพราะที่จริงแล้วผมนั้นยังไม่ได้มีพฤติกรรมการลงทุนเก็บออมอย่างถูกต้อง เงินที่ได้มาจากการถูกหวยการลงทุน ถูกเอาไปใช้เนื่องจากเงินเหมือนจะหามาง่าย
และคาดหวังว่าเราจะสามารถถูกหวยการลงทุนได้ตลอดเวลา แต่อย่างที่กล่าวมาในข้อที่ 1 ตลาดหุ้นมีขึ้นก็ต้องมีลง มีวันที่ถูก ก็ต้องมีวันที่ไม่ถูก สถานการณ์ก็วนไปแบบนี้อยู่หลายปี
จนมาถึงจุดเปลี่ยน ที่มีโอกาสได้มาทำงานเรื่องวางแผนการเงินให้คนอื่นจึงเห็นว่า คนที่มีเงินเก็บอย่างมากมายเป็นกอบเป็นกำนั้นมาจากพฤติกรรมการเก็บออมหรือลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
ไม่ใช่แค่การถูกหวยการลงทุนเมื่อเราหารายได้มาได้มากกว่ารายจ่ายที่เราใช้ไป และนำส่วนที่เหลือไปทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอให้ถูกที่ถูกทาง เงินเราจะสามารถเติบโตได้อย่างสวยงามและยั่งยืนของมันเอง

ตามภาพ ที่จำลองมาจากข้อมูลกองทุนจริงๆ ในตลาด ถ้าเรานำเงินที่เราเหลือมาลงทุนอย่างต่อเนื่องไปทุกปีในกองทุน SET50 (กองทุนที่ลงทุนในหุ้นใหญ่ 50 ตัวแรกของประเทศไทย)
ถ้าเราลงทุนไปทุกสิ้นปี ปีละ 100,000 บาท ทำอย่างนี้เป็นเวลา 20ปี ปัจจุบันเราจะใส่เงินลงไปทั้งหมด 2 ล้านบาท และถ้ามาดูมูลค่าเงินที่เรามีอยู่ในพอร์ต ณ ปัจจุบัน เราจะมีเงินอยู่ที่ 4 ล้านบาท
หรือได้กำไรมาประมาณ 104% ดังนั้นถ้าเราเริ่มสร้างพฤติกรรมในการเก็บออมให้ถูกต้อง ไม่ว่าใครก็สามารถมีความมั่งคั่งอย่างยั่งยืนได้

----------------------------
ท้ายที่สุด 🙏ขอบคุณเรื่องราวดีๆที่เกิดขึ้นในตลาดการลงทุน ที่ช่วยให้เราได้บทเรียนดี ๆ เพื่อนำไปปรับใช้เป็นแนวทางวางแผนการ เงินการลงทุนของตัวเองหลังจากนี้
.
เป็นกำลังใจ❤️ให้ทุกคนสามารถสร้างแผนการเงินการลงทุนของตัวเองให้เติบโตอย่างยั่งยืนตามที่หวังนะครับ

👍 🎤รุ่งโรจน์ แก้วกาญจนา, CFP®
Co-Founder / Managing Director
At Union Wealth Mutual Fund Brokerage Securities Co., Ltd